Lexique Rachat de crédit

Hexadirect vous aide à trouver la meilleure offre de rachat de crédits que vous habitiez Lille, Lyon, Grenoble, Marseille ou autre… Vous trouverez dans cette rubrique les définitions des termes financiers propres au rachat de crédits. Pour mieux comprendre les avantages du regroupement de prêts, contactez-nous !

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  • AFIB
    AFIB est l’acronyme « d’Association Française des Intermédiaires Bancaires ». Il s’agit d’un syndicat regroupant plusieurs professionnels de l’intermédiation dans les opérations bancaires et activités connexes telles […]
  • Amortissement des rachats de crédits
    L’amortissement est un aspect essentiel des modalités de remboursement d’un crédit. Il définit le rythme auquel un prêt contracté sera remboursé, en termes de durée et […]
  • ANNUITE
    L’annuité désigne la somme totale qui est payée à chaque échéance annuelle de remboursement. L’annuité de remboursement d’un regroupement de prêts est le montant égal à […]
  • Assurance décès-invalidité
    L’assurance décès-invalidité couvre Hexadirect contre l’impossibilité temporaire ou permanente de l’emprunteur à pouvoir s’acquitter de ces annuités, en raison d’une incapacité à travailler ou de son […]
  • Assurance perte d’emploi
    Il s’agit d’une couverture facultative qui peut être souscrite par l’emprunteur au bénéfice de l’organisme prêteur, afin de garantir à ce dernier le recouvrement partiel ou […]
  • ASSURANCE SUR RACHAT DE CREDITS
    Le rachat de crédit est avant tout un crédit. Il doit donc être opéré sous certaines couvertures contre le risque de contrepartie de la part de […]
  • AUTORISATION DE CREDIT
    L’autorisation de crédit est délivrée par une banque ou un organisme de crédit à son client, afin de signifier à ce dernier, qu’il a désormais la […]
  • AUTORISATION DE DECOUVERT
    L’autorisation de découvert permet à un client de bénéficier d’avances de trésorerie alors que son compte présente un solde nul. Le montant du découvert autorisé est […]
  • BANQUE CENTRALE EUROPEENNE (BCE)
    La BCE est la banque primaire qui est en charge de définir et de suivre la politique monétaire des pays de la zone euro, dans le […]
  • BANQUE DE FRANCE
    La Banque de France est le relais national de la BCE, puisque la France fait partie de la zone euro. Elle a le statut d’institution publique. […]
  • BANQUE SPECIALISTE REGROUPEMENT DE PRETS
    Les activités de rachat de crédit consistent en un regroupement de plusieurs prêts, suivi de la mise en place d’un prêt de substitution. Elles sont pratiquées […]
  • CAPITAL
    Le capital dans un crédit bancaire est le montant nominal de l’emprunt que l’organisme prêteur octroie à son client. Celui-ci peut faire l’objet de versements multiples […]
  • Capital restant dû
    Le capital restant dû est la fraction restante du capital qui n’a pas été encore remboursé. Lors de chaque remboursement de crédit, la somme imputée à […]
  • CAUTION
    La caution est une garantie offerte par un tiers, personne morale ou personne physique, qu’il se substituera à l’emprunteur pour s’acquitter des obligations de ce dernier […]
  • Charges d’emprunts
    C’est l’ensemble de toutes les dépenses qui doivent servir à rembourser un crédit, mais également de celles qui ont été nécessaires à sa mise en place. […]
  • Charges de crédits et de la vie courante
    Peuvent être inscrites comme charges d’un ménage, l’ensemble des dépenses incompressibles auxquelles il doit faire face. L’ensemble de ces charges rentre en ligne de compte dans […]
  • Charges du quotidien
    Sont principalement regroupées sous ce vocable : Les charges du ménage, y compris les charges locatives, le cas échéant ; Les contrats d’assurances, Les factures de […]
  • CO-EMPRUNTEUR
    Deux ou plusieurs personnes peuvent s’associer pour contracter un prêt. Lorsqu’il ne s’agit que de deux personnes -c’est généralement le cas des personnes qui vivent conjointement […]
  • COMMISSION DE SURENDETTEMENT
    C’est un organe de la banque de France dont la mission est d’examiner et de traiter les dossiers des personnes qui sont en situation de surendettement. […]
  • CONSOLIDATION DE DETTE
    Consolider une dette consiste à détendre le poids de l’endettement sur l’emprunteur, soit en opérant un réaménagement des échéances en termes de durée et/ou de montant, […]
  • CONTRAT DE PRET IMMOBILIER
    Il s’agit du document conventionnel signé par l’organisme prêteur et son client, qui présente les conditions ainsi que les modalités détaillées de mise en place et […]
  • CONTRIBUTION SOCIALE GENERALISEE (CSG)
    Il s’agit d’un impôt qui frappe l’ensemble des revenus du patrimoine sauf ceux qui sont issus des livrets réglementés. Il est destiné au financement de la […]
  • COURTIER
    Un courtier est un intermédiaire dans les opérations bancaires qui dispose d’un mandat de la part de son client pour agir en son nom et pour […]
  • COUT RACHAT CREDIT
    A l’instar de toute opération de crédit, un rachat de crédit a un coût. Celui-ci inclut : Les pénalités de remboursement anticipé ; Les frais d’assurance […]
  • CREANCE
    C’est le droit d’une personne sur une autre d’exiger à une certaine date le paiement d’une somme d’argent qui constitue une dette à recouvrir. D’un commun […]
  • CREDIT ET RACHAT DE CREDIT
    Alors que dans le cas d’un achat au comptant, le paiement est exécuté en même temps que la livraison du bien ou du service, dans une […]
  • CREDIT PERSONNEL
    Le crédit personnel est un type de crédit à la consommation qui présente les caractéristiques suivantes : Les fonds débloqués ne sont pas affectés ou liés […]
  • CREDIT RENOUVELABLE
    Plus connu sous le nom de crédit revolving, le crédit renouvelable consiste en la mise à disposition d’une somme d’argent au profit du client, que ce […]
  • DATE DE VALEUR
    La date de valeur indique la date à laquelle une opération est réellement prise en compte par la banque sur un compte. C’est cette date qui […]
  • DEBLOCAGE DES FONDS
    C’est la phase ultime d’un crédit ou d’un rachat de crédit. C’est l’opération au cours de laquelle, les sommes demandées en crédit sont effectivement mises à […]
  • DEBOURS
    Ce sont des sommes engagées par un prestataire de services d’assistance pour le compte de son client dans le cadre de leur contrat de prestations. Lorsqu’il […]
  • DECHEANCE DU TERME
    On parle de déchéance du terme lorsqu’un emprunteur qui n’a pas été en mesure d’honorer les différentes échéances de sont prêt en cours perd la possibilité […]
  • DECLARATION DE SUCCESSION
    C’est un document notarié établi par les légataires ou héritiers d’une personne défunte et qui est destiné à l’administration fiscale en vue de récapituler à celle-ci […]
  • DECLARATION DE SURENDETTEMENT
    La déclaration de surendettement est initiée par une personne qui est en situation de surendettement. Elle s’effectue sur un formulaire précis que le concerné doit renseigner […]
  • DETTE ET DESENDETTEMENT
    On peut définir la dette comme un échange contre une promesse d’aide, de paiement d’argent, de livraison, d’exécution d’une tâche, etc. Dans notre monde contemporain, la […]
  • DIFFERE D’AMORTISSEMENT
    On parle de différé d’amortissement lorsqu’il y a report de remboursement des mensualités d’un crédit. Le différé d’amortissement est partiel quand il ne concerne que la […]
  • DOSSIER DE REGROUPEMENT DE PRETS
    Pour connaître les pièces nécessaires au regroupement de prêts, rendez-vous sur la page « pièce justificative rachat de crédits » du site Hexadirect ou demandez à être rappelé […]
  • ECHEANCE
    C’est la date à laquelle une partie ou la totalité d’une dette doit être remboursée et les intérêts partiellement ou totalement payés.       << […]
  • ENCOURS
    L’encours est le montant total du capital restant dû et des intérêts non encore échus ou réglés, ainsi que des éventuels frais d’assurance dus, à une […]
  • ENDETTEMENT
    L’endettement est le rapport entre le montant total des échéances exigibles d’une personne et celui de ses revenus, sur une période donnée. La loi prévoit un […]
  • Est-il obligatoire de souscrire une Assurance décès ?
    La souscription d’une assurance décès par l’emprunteur n’est obligatoire que pour les prêts immobiliers. Pour les crédits à la consommation, il n’y a aucune obligation légale […]
  • Evolution des taux d’intérêt et TAEG
    Dans les décennies passées, les taux actuariels des prêts atteignaient facilement les 14%. Aujourd’hui, ils peuvent même tomber en deçà de 3% pour les prêts à […]
  • GAGE
    Encore appelé nantissement, le gage est un contrat par lequel l’emprunteur propose à la banque un bien meuble que celle-ci pourrait utiliser afin de recouvrer ses […]
  • GARANTIES
    Les garanties ont pour rôle essentiel de mitiger le risque de contrepartie ou de défaillance de l’emprunteur auquel est soumis l’organisme de crédit ou de rachat […]
  • HYPOTHEQUE
    A la différence du gage, l’hypothèque porte sur un bien immeuble, et est forcément sans dépossession. En cas de défaillance de l’emprunteur, l’organisme prêteur peut procéder […]
  • Intérêt de faire appel à un intermédiaire
    Un client peut réaliser lui-même les différentes démarches pour trouver et contracter un rachat de crédit. Cependant, cette solution rencontre très vite des limites. Il n’est […]
  • INTERMEDIAIRE EN OPERATIONS DE BANQUE (IOB)
    C’est une personne physique ou morale dont le rôle consiste à mettre en relation les établissements de banques et les consommateurs qui sont à la recherche […]
  • L’exigibilité de la rémunération d’Hexadirect
    Les activités menées par Hexadirect respectent les dispositions de divers codes juridiques, notamment le code monétaire et financier, ainsi que les aspects du code de la […]
  • Le respect d’une éthique
    En signant cette charte de l’AFIB, Hexadirect démontre qu’elle est animée par une déontologie professionnelle. De ce fait, les clients peuvent être assurés que leurs sollicitations […]
  • Le tableau d’amortissement
    Lorsqu’il s’agit d’un prêt à taux fixe, cet amortissement est présenté sous la forme d’un tableau qui indique les différentes échéances de remboursement et les sommes […]
  • Les avantages d’un emprunt à deux
    Le principal avantage d’une telle formule réside dans le fait que la capacité d’emprunt devient plus importante, toujours dans le taux légal d’endettement, puisqu’elle est basée […]
  • Les conditions d’obtention d’une autorisation de crédit
    Le cadre réglementaire et les conditions d’obtention d’une autorisation de crédit devenant de plus en plus stricts, l’on peut aisément dire que l’accès facile aux crédits […]
  • LOI DE FINANCES
    A la fin de chaque année, est procédée au vote par le parlement d’un ensemble de dispositions qui vont prévoir les dépenses et les recettes de […]
  • LOI LAGARDE
    C’est une loi votée en juillet 2011 qui présente une profonde réforme du crédit à la consommation. Elle porte le nom de son instigatrice qui était […]
  • MAINLEVEE
    Lorsqu’un bien immobilier qui est grevé par une hypothèque est vendu ou fait l’objet d’un refinancement, une mainlevée doit être effectuée par le bénéficiaire de l’hypothèque […]
  • MANDATAIRE
    Un mandataire est un professionnel indépendant dont le rôle est d’accomplir au nom et pour le compte de son client, l’ensemble des démarches et procédures d’octroi […]
  • NANTISSEMENT
    Encore appelé gage, le nantissement est une sureté réelle qui porte sur un bien mobilier, donnée en garantie par un emprunteur à un organisme de crédit, […]
  • OFFRE DE PRET
    C’est un document émis par l’organisme de crédit à l’intention du demandeur de prêt pour lui signifier le montant et le type de concours bancaire qu’il […]
  • OPTION TAUX FIXE
    C’est la possibilité qui est offerte à un emprunteur de pouvoir opter pour un taux fixe en remplacement du taux variable initial de son prêt en […]
  • PENALITES
    Ce sont des indemnités compensatrices qui sont exigées par les organismes prêteurs à un emprunteur qui rembourse l’intégralité de son crédit avant la date finale d’échéance. […]
  • PRET A TAUX ZERO
    C’est un prêt qui est accordé aux personnes qui accèdent à la propriété pour la première fois, sous des conditions de lieux d’acquisition et de revenus […]
  • PRET AMORTISSABLE
    Il s’agit d’un prêt dont les modalités de remboursement sont étalées sur une période bien précise et sont déterminées à l’avance.     << Retour en […]
  • PRET CAPE
    Il s’agit d’un prêt à taux variable dont les variations haussières ou baissières sont limitées par des seuils qui sont définis dans un contrat. Ainsi, l’emprunteur […]
  • PRET IMMOBILIER
    Un prêt immobilier est un concours qui est octroyé par un organisme de crédit afin de financer l’acquisition, la rénovation ou des aménagements majeurs de biens […]
  • PRET IN FINE
    Il s’agit d’un prêt dont le capital est remboursé en une seule fois, à la date d’échéance définitive. Durant toute la durée de la période de […]
  • Prise en charge
    En cas d’invalidité temporaire ou définitive, ou lorsque l’emprunteur décède, l’assureur auprès de laquelle la police d’assurance a été contractée prend en charge partiellement ou en […]
  • PROTECTION DE L’EMPRUNTEUR
    Depuis 1978, date de promulgation de la première loi de protection de l’emprunteur, plusieurs autres dispositifs ont été adoptés afin de renforcer cette protection. La dernière […]
  • QUOTITE
    Plusieurs définitions peuvent être données au mot quotité : Sur le plan légal, elle désigne la quote-part maximale des revenus qu’un consommateur peut allouer au remboursement […]
  • RACHAT DE CREDITS
    Le rachat de crédit est une opération financière à travers laquelle, un consommateur peut réaliser un regroupement de ses différents prêts en un seul, auprès d’un […]
  • REGROUPEMENT DE PRETS
    Cf. rachat de crédit.       << Retour en page précédente
  • RESILIATION
    Désormais, un emprunteur peut facilement procéder à la résiliation d’un prêt en cours ou de son assurance crédit contracté par le biais de l’organisme de crédit. […]
  • RETRAITE
    Désormais, les retraités sont perçus autrement par les organismes de crédit. Alors que dans un passé proche, aller à la retraite empêchait d’accéder au crédit, cela […]
  • SCRIVENER
    Christiane Scrivener, fut Secrétaire d’État à la consommation de janvier 1976 à mars 1978. Elle fut à l’initiative de deux lois très importantes qui portent son […]
  • Solidarité de l’emprunteur et du co-emprunteur
    Lors de la mise en place d’un emprunt à deux, les fonds sont déposés sur le compte bancaire de l’emprunteur ou sur un compte joint appartenant […]
  • Tableau d’amortissement
    Depuis les lois Scrivener, il est obligatoire qu’un tableau d’amortissement soit adjoint à une offre de prêt. C’est un outil de pilotage et de suivi de […]
  • TAEG (TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL)
    Lorsqu’il s’agit de déterminer de la manière la plus pertinente possible le véritable coût d’un crédit, le TAEG ou taux annuel effectif global est le meilleur […]
  • Taux d’intérêt crédit immobilier et crédit immobilier
    De façon générale, les taux d’intérêt des crédits à la consommation sont plus élevés que ceux des crédits immobiliers parce qu’ils sont de plus courte durée […]
  • TAUX EFFECTIF GLOBAL T.E.G
    Il exprime le rapport entre le coût total du prêt consenti et le montant du prêt sur une année. Exprimé en pourcentage, Il prend en compte […]
  • TAUX REVISABLE, TAUX VARIABLE OU TAUX AJUSTABLE
    C’est un taux d’intérêt qui peut subir des fluctuations durant toute la durée du contrat de prêt en fonction de l’agrégat sur lequel il est adossé. […]
  • TRESORERIE
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